重卡行业如何避免“次贷”危机？|姚蔚七日谈

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要防止重卡行业的次贷危机，首先就要探讨下，为何会有门槛比较低的“次贷”？搞清了原因，再来分析对策。

生意的尽头是金融

贷款买车，不仅是买车人的需求，更是卖车人的需求。企业通过贷款，可以卖出去更多的车，同时，获得贷款利息；经销商通过贷款，可以获得贷款手续费、保险费，甚至挂靠费等其他费用。实际上，对有些经销商来说，卖重卡不赚钱，甚至还要赔钱，贷款后的手续费、挂靠费、保险费等等就是利润的重要来源。

对提供金融的企业来说，金融带来的利润远高于制造业。这也是为什么不管卖什么的，都不遗余力地鼓励消费者贷款。互联网上购买任何商品或者服务，都会被推销分期付款以及各种贷款。花呗、借呗、京东白条等充斥我们生活。就连定酒店、打车，共享单车，网上买菜，几百块、几十块都要被各种分期付款的优惠诱惑。

有人说：互联网的尽头是金融。实际上，一切生意的尽头都是金融。这是因为，相比传统产业的“辛苦钱”，金融可以轻松获得更高的利润。

马克思说：金融就是信用，借贷就是货殖。货殖过程的本质，就是老货币生出新货币,即本金产生利息。

逐利是资本的本性，金融可以获得更高的利润，用更多的金融手段、更高的杠杆获得更多的收益，这便是重卡行业金融越来越普遍、门槛越来越低的本质原因。

危机从何而来

经济危机、金融危机等发生的根源就在于，市场的手会失灵。

假如政府完全不干涉经济发展，任由市场的手指挥，那么最终就会供大于求，生产过剩，就会发生经济危机。这一点，马克思在1867—1894年出版的《资本论》中讲的很清楚。

马克思指出，这个过剩，并不是真正的过剩，而是相对于消费者购买能力的过剩。怎么提升消费者的购买能力呢？马克思认为应该提升劳动者的收入。不过，市场提升消费者的需求，往往不是通过提高购买者的收入，而是通过金融手段，也就是通过消费者贷款，让更多的消费者有能力购买。

越来越多的商品通过贷款到了消费者手里，有的消费者并没有足够的还贷能力，就会发生金融危机。

金融危机发生时，生产过程便会因投入不足而无法继续，从而造成产出的严重下降，引致更大范围的经济危机。这便是为何金融危机总是与经济危机相伴随，并总是先于经济危机而发生的原因所在。

重卡行业，产能远大于需求量，借助于金融手段也就是各种贷款，让更多没有足够收入的消费者购买重卡，使得重卡销量连年攀升。有些重卡企业以及经销商希望能够销的更多，有更大的市场占有率，于是贷款的门槛更低，更多支付能力更差的消费者，能够通过“零首付”、“延期还贷”等政策购买重卡进入市场。

大量重卡进入物流货运市场，导致货运车辆供需差距越来越大，运费也就不断走低。不足的货运生意和走低的运价，让越来越多的重卡用户入不敷出。不过，大面积的“断供”还没有发生。

这时，如果政府这只手能够采取一些干预措施，那么重卡行业由次贷危机继而引发经济危机，是有可能减轻甚至不会发生的。

如何防止危机发生

如何防止经济危机和金融危机？这就需要政府的手，发挥作用。由政府利用行业准入、各种审批制度、以及财政金融工具等等，引导行业和企业的投资生产等行为，避免发生生产的严重过剩以及偿付危机。

正是因为政府的干预，近100年来金融危机和经济危机爆发的频次大幅减少，对经济的冲击力也减弱。大多数的资本主义国家也已经成为国家资本主义。

中国是社会主义国家，就应该发挥“计划”的优势。十八大也明确指出，使市场在资源配置中起决定作用的基础，是建设统一开放、竞争有序的市场体系。

现在的重卡市场和货运市场，不是一个竞争有序的市场。如何避免危机发生？让竞争更有序？

首先，政府应当平抑运价。货运车辆的运输价格是否稳定也影响着所有中国民众的生活。如果国家完全不管不干涉货运价格的话，就会导致货运车辆过多——运价下跌——大量货运车辆退出——运力不足——运价上涨——货运车辆再进入……2020年全国快递量达830亿件，这个数量还在增长中，其中运输主力是中重卡。如果运力和运价反复波动的话，就会极大影响民众的日常生活。

限制无序竞争，让运价相对稳定，对于货运市场以及重卡市场健康发展大有裨益。

其次，应对重卡的贷款门槛和利率进行限制。为了限制无序竞争，国家应针对各企业和经销商的各种贷款和分期付款政策，出台限定措施。比如，针对大学生，国家已经出台政策，除了正常学校提供的助学贷款，任何商品和服务都不得向在校大学生提供贷款和分期付款。这是因为整个大学生群体贷款偿还能力太弱，并且社会经验不足；针对房贷，各地方政府也严格限定最低的首付款比例，以及各银行的房贷比例。

因此，针对重卡经销商对货运车主提供的贷款，相关部门也应当制定相应的管理措施，比如：严格贷款审批制度，不能对没有偿还能力的人群贷款；调查贷款者的征信，征信不够的不能贷款；制定最低首付款比例，不得以零首付拉拢顾客；延期还贷只能针对遇到自然灾害的在用车辆，禁止对新车实行延期还贷等等。

最后，有关部门还应严格对物流公司进行管理，减少挂靠现象。如果营运车辆断供，挂靠公司应当承担连带责任。

共渡难关

当前，货运市场，车多活少，运价极低，政府应该积极采取帮扶政策，提供更多的货源，以平抑不断下降的运价。比如，减少一些物流车辆的限行区域；针对一些环保不达标的工厂，应该积极帮扶达标，而不是一关了之。

同时，针对一些还不上贷款的车辆和企业，国家应给予其贷款的便利；禁止银行等金融机构对重卡相关企业和经销商“抽贷”。而企业对于用户“断供”的车辆，应该积极帮助寻找货源，不得已的时候，也要能给予“延期还贷”的政策。

还有一点，满帮等货运平台，也应当限定最低运价、避免会员无序恶性竞争，同时减少会员费抽成等费用。

皮之不存，毛将焉附？重卡企业、经销商、货运平台等等，收入都来自于哪里？重卡用户。重卡用户收入大幅下降或者入不敷出甚至断供，那么对于整个行业甚至社会都将是灾难。

亡羊补牢，未为晚也，现在采取措施，还不晚。

猪周期，严重影响了老百姓的日常生活。重卡和货运市场，绝不能形成这样的大起大落。重卡行业是一个产业链很长的行业，重卡行业如果销量大幅下滑，不但会影响到重卡企业的收入以及员工工资，更会影响到相关产业中企业的收入和工资。这对整个社会的影响都是巨大的。

同样，中国民众当前购买的商品中，包含的运费费用可能远高于每个月买猪肉的钱。一旦运价像猪肉价格一样上下波动，特别是大幅上涨，那老百姓真的是“伤不起”。